房地产评估存在的问题

（一）对抵押物价值过高评估

       一般认为，房地产评估偏差率超过20%即为评估重大差异，而这部分业务量竟然占到了已审核业务总量的52%。在银行发放的这部分抵押贷款中，很大一部分贷款无法被抵押品实际价值所覆盖，抵押品从一发出就不足值，这将给银行贷款带来极大的风险。

（二）忽视抵押贷款项目的可行性房地产评估

       房地产抵押贷款是在借钱人的偿还能力即一个还款来源之外，以房地产抵押物代偿为条件设置了二个还款来源。当一个还款来源出现问题时，借钱人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，银行可通过处置抵押物获得补偿。从这一意义上出发，房地产抵押物本身在降低贷款风险，减少贷款损失方面发挥着重要作用。

       因此，大部分银行及评估机构把借钱人能否提供抵押物作为能否贷款的主要依据，而忽视了对借钱人的偿付能力进行分析。事实上，无论采取何种贷款方式，借钱人第一还款来源才是至关重要的，第二还款来源只是起必要的补充作用。

       房地产评估：而且在制度层面上，抵押房地产的价值受到一系列因素的影响，很难确定，拖欠时间越长，资不抵债的可能性越大；在操作层面上，现行评估方法及评估人员的主观因素往往导致了抵押评估值的虚高。大量事实证明，当第一还款来源出现问题时，银行对第二还款来源的追偿往往是艰难的，而且也很难通过处置抵押物来填补贷出资金的空缺。银行大量不良金融资产也多源于此。

注：(只是客观阐述问题，与本公司无关)